理财手段,助你财富升值

导读】理财是个热门话题，但你知道其实里面其实包含了语文数学甚至生物的课程么？以下是笔者为你总结的若干知识点，希望对各位有用，一起通过理财这门贯穿人生的大课。
语文课：四句理财格言须理解

　　格言一：通货膨胀偷走了我们的钱。

　　人生最大的小偷是通货膨胀，通货膨胀会让老百姓手中的钱变得不值钱。人们往往把通货膨胀看做价格上涨，其实它是货币价值的下降，因为用另一种标的物衡量，也许物品的价格并没有上涨。

　　巴菲特曾撰文写道：“通货膨胀是一种税。而且这种税比我们的立法者所制定的任何税种都更具毁灭性。通货膨胀税具有可怕的消耗资本的能力。”“对于一个依靠存折上5%利息收入的寡妇来说，零通胀时期100%的所得税和通胀时期5%的通货膨胀率是一样的。两种情况都让她没有任何实际收入。任何她所花的钱都直接来自于资本。她会对120%的所得税感到气愤。但她却不会注意到6%的通货膨胀率在经济上就相当于120%的所得税。”

　　　　格言二：钱找人胜过人找钱。

　　努力工作赚钱是每个人积累财富的首要选择，然而仅仅依靠工作的薪水是远远不够的，只有在积累了一定的财富后再用钱去生钱才是最为明智的理财之道。一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。

　　　　格言三：宁可小赚，不要大赔。

　　有两位投资者，第一位10年来每年持续盈利15%；第二位前9年持续盈利25%，但最后1年亏损50%。哪一个复合收益更高？尽管第二位投资者看似业绩更好，但他10年复合收益率却仅为14.1%。保持高水平的复利是极其艰难的，而重大亏损对复利将产生重大伤害，过多的微利、微亏对长期复利也有巨大影响。这就是为什么巴菲特一直强调的投资最基本的原则：第一、不要亏损，第二、记住第一条。

　　　　格言四：一点风险都不冒就是最大的风险之一。

　　不管存在多大潜在风险的投资，转移或控制了风险就等于没有风险；不管存在多小潜在风险的投资，没有控制风险就可能是百分之百的风险。一点风险都不冒就是最大的风险之一。

数学课：6个理财公式须熟练

　　　　家庭资产合理配置公式1 4321定律

　　家庭资产合理配置应该是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

　　　　家庭资产合理配置公式2 3331定律

　　从期限长短考虑，家庭资产合理配置比例应该是每月固定支出,包括衣食住行、娱乐、赡养费等占家庭收入30%；3-5年的短期储蓄,包括结婚、购买房产等占30#；10年以上的长期投资,包括退休养老、子女教育基金等占10%；风险转移、保险规划等占剩下10%。

　　　　复利公式 72定律

　　不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是72/2=36年。

　　　　股票占总资产合理比重公式 80定律

　　股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

　　　　保险占家庭收入比公式 双十定律

　　家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

　　　　合理房贷公司 三一定律

　　每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜，否则会影响家庭收支安排。

生物课：5个理财周期须牢记

　　单身期:一般而言,从参加工作到正式结婚之间的2-5年里,这时期年轻人收入低、花销大,最主要的是努力找收入高的工作,开源节流。不过,由于这阶段收入增长较快,加上年轻人承受能力较强,可以把节余资金投入到风险与收益相对更高的股票等投资工具中。

　　家庭形成期:从结婚到新生儿诞生的1-3年里,支出大。理财内容主要是合理控制消费和安排家庭建设支出。专家给出的投资建议是,50%金融资产投资于股票或成长型基金,35%投资于债券和保险,15%作为活期储蓄。保险应该选择缴费少的定期险、意外险和健康险。

　　家庭成长期:从新生儿诞生到参加工作的20多年里,应当以子女教育费用和生活费用作为理财重点。专家建议,将可投资资本的40%用于股票或成长型基金,但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债等没有风险的理财工具,以应付子女教育费用；10%用于保险；10%用于家庭的紧急备用。

　　家庭成熟期:从子女参加工作的15年内,是家庭积累财富的最好时期。家庭理财应扩大投资,同时储备养老金。专家建议,50%用于股票或同类基金,40%用于定期存款、债券和保险,10%留做活期存款。其间,风险性投资比例应逐渐减少,保险侧重养老险、健康险和重大疾病险。

　　退休期:以稳健、保值为理财目的。10%投资于股票等,50%投资于定期储蓄和债券,40%留作活期存款。(

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